หมดยุคของเงินราคาถูกแล้ว หนี้ส่งผลกระทบต่อบ้านของผู้บริโภคจำนวนมากอย่างไรเมื่ออัตราดอกเบี้ยพุ่งสูงขึ้น

นักวิเคราะห์กล่าวว่า ผู้บริโภคในสหรัฐฯ จำนวนมากยังคงมีสถานะทางการเงินที่ดี โดยส่วนใหญ่มาจากการว่างงานในระดับต่ำ

ผู้บริโภคกำลังก่อหนี้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้นในอัตราที่ไม่เคยมีมาก่อนในรอบหลายทศวรรษ เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อยังคงแผ่ซ่านไปทั่วเศรษฐกิจสหรัฐฯ

ในไตรมาสล่าสุดซึ่งสิ้นสุดในเดือนกันยายน ยอดบัตรเครดิตโดยรวมของผู้บริโภคเพิ่มขึ้น 15% ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นสูงสุดเมื่อเทียบเป็นรายปีของธนาคารกลางสหรัฐนิวยอร์กในรอบกว่า 20ปี โดยรวมแล้ว ยอดคงเหลือใกล้จะถึง 1 ล้านล้านดอลลาร์ซึ่งไม่ได้ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ เป็นครั้งแรกที่เคยมีมา

และในขณะที่นักวิเคราะห์กล่าวว่า ผู้บริโภคในสหรัฐฯ จำนวนมากยังคงมีสถานะทางการเงินที่ดี โดยส่วนใหญ่มาจากการว่างงานที่ต่ำ แต่สถานการณ์หนี้ก็เลวร้ายขึ้นเรื่อยๆ

ในขณะที่ธนาคารกลางสหรัฐยังคงขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อตอบโต้อัตราเงินเฟ้อที่สูงเสียดฟ้า อัตราบัตรเครดิตจึงไต่ระดับขึ้นสู่ระดับสูงสุดที่เคยวัดได้ จากข้อมูลของ Bankrate อัตราเฉลี่ยต่อปีสำหรับบัตรเครดิตคือ 19.2% ซึ่งสูงที่สุดนับตั้งแต่เริ่มวัดข้อมูลในปี 1985

ข้อมูล Bankrate แสดงให้เห็นว่าต้องใช้เวลา 16 ปีในการชำระยอดบัตรเครดิตเฉลี่ยปัจจุบันที่ 5,474 ดอลลาร์โดยชำระเงินขั้นต่ำที่ 19.2% เมื่อถึงจุดนั้น พวกเขาจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียง 7,365 ดอลลาร์เท่านั้น

“ซึ่งค่อนข้างน่าทึ่ง” Ted Rossman นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมอาวุโสของ Bankrate กล่าว  

แม้ว่าพวกเขาจะจ่ายเงินมากขึ้นเพื่อใช้หนี้ ผู้บริโภคจำนวนมากยังคงจัดการเพื่อให้พวกเขาอยู่เหนือน้ำ ที่เพียง 2.1% อัตราการค้างชำระของบัตรเครดิต ยังคงต่ำกว่าระดับ ก่อนเกิดโรคระบาด อัตราการปฏิเสธโดยเฉลี่ยสำหรับการสมัครบัตรเครดิตในปีนี้ลดลงจริง 2.4 จุดเปอร์เซ็นต์ เป็น 18.5% เฟดนิวยอร์กพบ และส่วนแบ่งรายไตรมาสของบัญชีบัตรเครดิตทั้งหมดที่ประสบกับการเพิ่มวงเงินเครดิตที่ริเริ่มโดยธนาคารหรือผู้ขอกู้ ยังคงสูงกว่าระดับ ก่อนเกิดโรคระบาด

“แม้ว่าอัตราการค้างชำระจะเพิ่มขึ้น แต่ก็ยังคงอยู่ในระดับต่ำตามมาตรฐานในอดีต และแนะนำให้ผู้บริโภคจัดการการเงินของตนผ่านช่วงเวลาที่ราคาสินค้าสูงขึ้น” เฟดนิวยอร์กสรุป

แลนซ์ ดีน วิศวกรเสียงอิสระในลอสแองเจลิส เพิ่งหลุดพ้นจากสถานการณ์หนี้บัตรเครดิตที่เขาบอกว่าทรมานเขามาห้าปีแล้ว ในการให้สัมภาษณ์กับ NBC News คณบดีกล่าวว่าเขาสามารถรวมหนี้ของเขาเป็นวงเงินสินเชื่อเดียวได้ แต่ในที่สุดมันก็กลายเป็นการเรียกเก็บเงิน

เมื่อวันศุกร์ที่แล้ว เขาได้รับข้อเสนอจากหน่วยงานเรียกเก็บเงินเพื่อชำระหนี้ 70% เขาบอกว่าเขารับข้อเสนอและสามารถส่งการชำระเงินแบบครั้งเดียวนั้นได้ด้วยเงินฝากออมทรัพย์อัตโนมัติที่เขาต้องการ

“ฉันทำงานอัตโนมัติมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้” คณบดีกล่าว “เงินฝากเกิดขึ้นที่ฉันมีโอกาสที่จะไม่เลวเกี่ยวกับเรื่องนี้”

คำแนะนำของเขาต่อผู้อื่นที่มีหนี้ที่ดูเหมือนไม่มีทางเอาชนะได้ก็คือให้มองหาการรวมหนี้และเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ ที่สามารถช่วยได้

อย่างไรก็ตาม ผู้บริโภคควรตระหนักว่าการชำระหนี้ในจำนวนที่น้อยกว่าที่เป็นหนี้อยู่อาจทำให้เครดิตของคุณเสียหายได้ แม้ว่าบัญชีจะแสดงยอดคงเหลือเป็นศูนย์หลังจากมีการชำระเงินที่เจรจาไว้ แต่จะถือว่าเป็นบัญชีที่ชำระแล้วแทนที่จะชำระเต็มจำนวน ซึ่งอาจทำให้เจ้าหนี้ในอนาคตระมัดระวังเกี่ยวกับการให้เครดิตใหม่แก่คุณ

ความเหลื่อมล้ำทางความมั่งคั่งมีมาก

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเศรษฐกิจกำลังเปลี่ยนไปสู่การฟื้นตัวเป็นรูปตัว “K” โดยผู้ที่มีรายได้สูงสามารถชำระเงินเป็นประจำและจัดการภาระหนี้ได้ ในขณะที่ลูกค้าที่อายุน้อยและมีฐานะไม่ดีดูเหมือนจะล้าหลังกว่า

“แม้ว่าแนวโน้มโดยรวมบางส่วนจะเป็นไปในทางบวกมากกว่าที่เราคิด แต่ฉันคิดว่ามีกระเป๋าแต่ละใบที่ผู้คนต้องดิ้นรนมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่มีรายได้น้อยและมีคะแนนเครดิตต่ำ” รอสแมนกล่าว

แม้ว่าความกังวลเกี่ยวกับวิกฤตสินเชื่อของสหรัฐในวงกว้างจะไม่เกิดขึ้นในทันที Rossman กล่าวว่า “หากครัวเรือนของคุณมีอัตราดอกเบี้ย 20% นั่นเป็นเรื่องใหญ่ในระดับบุคคล”

เมื่อเร็วๆ นี้เฟดนิวยอร์ก พบ ว่าผู้กู้บัตรเครดิตอายุน้อยมียอดเงินคงเหลือสูงกว่าก่อนเกิดโรคระบาด แต่ผลกระทบต่อเศรษฐกิจในวงกว้างจากปัญหาหนี้สินอาจถูกชดเชยด้วยผู้กู้ที่มีอายุมากกว่า ซึ่งยอดคงเหลือยังคงต่ำกว่าก่อนเกิดโรคระบาด

ธนาคารกลางยังพบว่าผู้กู้ทั่วสหรัฐฯ สามารถลดยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของตนได้ในช่วงที่เกิดโรคระบาด แต่การลดลงนั้นรุนแรงที่สุดในบรรดาผู้ที่อยู่ในละแวกใกล้เคียงที่มีรายได้สูงสุด และในเดือนกันยายน ผู้กู้ในพื้นที่ที่มีรายได้สูงมียอดบัตรเครดิตต่ำกว่าในเดือนธันวาคม 2019 อยู่ที่ 300 ดอลลาร์ ในขณะที่ยอดคงเหลือสำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีฐานะยากจนมียอดคงเหลือที่สูงกว่าช่วงก่อนเกิดโรคระบาด

ผู้กู้ที่มีอายุมากกว่าและฐานะดีกว่ามีแนวโน้มที่จะได้รับการว่าจ้าง และมิเชล ราเนรี รองประธานฝ่ายวิจัยและให้คำปรึกษาของสหรัฐฯ ของ TransUnion กล่าวว่า ตัวบ่งชี้อันดับ 1 ของผู้ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่กระทำผิดกฎหมายคือ เขาหรือเธอมีงานทำหรือไม่

“การจ้างงานมีขนาดใหญ่มาก” เธอกล่าว “การว่างงานที่อยู่ในระดับต่ำยังคงเป็นปัจจัยหลักที่ทำให้การกระทำผิดไม่สูงมากนัก”

ในทางกลับกัน Sara Rathner ผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตของ NerdWallet กล่าวว่าผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นมักจะใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระค่าสิ่งจำเป็น เช่น ร้านขายของชำและการรักษาพยาบาล เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อยังคงมีอยู่และค่าจ้างไม่สูงขึ้น

“มันเป็นช่วงเวลาที่ยากลำบากสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก” เธอกล่าว

ถึงกระนั้น Raneri จาก TransUnion กล่าวว่า ตราบใดที่บริษัทบัตรเครดิตยินดีที่จะขยายเครดิตต่อไป คะแนนเครดิตส่วนใหญ่จะไม่ได้รับผลกระทบ

แต่การใช้จ่ายในช่วงวันหยุดซึ่งรายงานก่อนหน้านี้แสดงให้เห็นว่าได้แตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์แล้ว อาจเริ่มทำให้กระเป๋าเงินยืดออกจนถึงจุดแตกหัก เธอกล่าว

“ฉันคิดว่าเราเห็นสัญญาณที่หลากหลายในตลาด ด้วยการใช้สินเชื่อเพิ่มขึ้นเล็กน้อย และอัตราเงินเฟ้ออยู่ในระดับสูง แต่การว่างงานอยู่ในระดับต่ำ” ราเนรีกล่าว

แม้ว่าจะมีสัญญาณเตือนภัยเพียงเล็กน้อยในตอนนี้ เธอกล่าวว่า “เรากำลังรอดูว่าผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยจะเป็นอย่างไรในอีก 2-3 เดือนข้างหน้า เป็นช่วงเวลาที่น่าสนใจที่จะเข้าสู่ช่วงวันหยุด”

หน้าแรก

ไฮโลไทย, ไฮโลไทยได้เงินจริง, ไฮโลไทยเว็บตรง